從退休帳戶取款支付學費是否划算

【KTSF 古琳嘉報導】

提醒您,明天就是申請加州助學金的截止日,對於許多家長來說,孩子們高昂的大學學費,往往讓人吃不消,有些父母甚至考慮從退休帳戶取錢出來支付學費,這樣到底划不划算呢?

陳盧美賢的孩子今年就要上大學了,她說會盡量幫孩子負擔學費,不過絕不動用退休帳戶,準大學生家長陳盧美賢表示 : ” 我們的退休金是保護我們退休之後生活的保障,所以我們不會用裡面的錢 “。

全國最大的學生貸款機構 Sallie Mae ,進行一項 “美國人如何為上大學存款” 研究,訪問超過1600個 家中有18歲以下孩子的家長,其中有四分之三的受訪者,有同時為退休和孩子上大學儲蓄,其中三分之一的家長說,會用這些存款來供孩子上大學,另外三分之二的家長,只有在必要的時候,才會動用退休帳戶的錢,來支付孩子的大學費用。

不過這種做法,理財專家表示並不划算,因為取出的金額,雖然用於學費不必繳交提早取錢的10%罰款,但必須當做收入報稅,理財專家林修榮表示 : ” 他的收入推高,除了他(家長)當年的稅要多繳以外,如果在他(兒女)念大學之前的一年這樣做的話,他(家長)推高了收入,他(子女)拿的助學金就減少了 “。

而取出的錢,不能重新放回帳戶,也就失去了延稅與投資的效益。

如果真的要從退休帳戶取錢,林修榮建議,從401K退休帳戶向自己借錢較為划算,而IRA則只能取款不能借錢,所以時機非常重要,林修榮表示 : ” 最好早一點做,不要他念大學之前的那一年,因為推高了收入,對他申請助學金有影響 “。

林修榮也建議家長,儘早透過529儲蓄計劃,為孩子存大學費用,雖然在加州這筆錢無法抵稅,但取出做為學費時,就不用再課稅。

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